【2026年最新】シニアの確定申告｜ChatGPTで医療費控除と年金書類を準備

3月の確定申告、毎年「めんどう」と感じていませんか。レシートの山、年金の通知書、医療費の領収書。「全部まとめるだけで一日終わる」というシニアの方も多いはずです。ですが今年は、ChatGPTにお願いするだけで、医療費の集計や年金記録の整理、必要書類のリストアップが30分で終わります。お孫さんを呼ばずに、ご自身でできる手順を、画面のイメージごと一緒に見ていきましょう。

結論：確定申告の「めんどう」は、整理と書き写しの作業だけ

確定申告そのものは、国のホームページに数字を入れるだけです。本当に大変なのは、「医療費の合計はいくらか」「年金はいくらもらったか」「保険でいくら戻ってきたか」を、レシートや通知書から1枚ずつ書き写す作業です。

保険の見直しをAIを使って体系的に進める方法はシニアの保険見直しをChatGPTで行う方法で詳しく紹介しています。

この「整理と書き写し」のところを、ChatGPT（チャットジーピーティー＝AIに文章でお願いできる無料の道具）に手伝ってもらうのが、今回のやり方です。

この記事でわかること：

• 医療費を1枚ずつ書き写さず、ChatGPTに集計してもらう方法
• 年金の通知書（はがき）の数字を整理表にする方法
• e-Tax（国の申告サイト）に転記するときのコツ
• シニアが間違えやすい3つのポイント

対象読者：確定申告をご自身でやってみたい60〜70代の方。または、ご両親の確定申告を手伝う子・孫世代（30〜50代）の方。

今日やること：レシートと年金の通知書を1か所に集めて、ChatGPTに「医療費を集計して」と打ってみる。それだけです。

シニアの確定申告で「めんどう」になりがちな3つの作業

まず、何が大変なのかを整理しておきます。これがわかれば、ChatGPTに「ここを手伝って」とお願いできるようになります。

1つ目：1年分の医療費レシートの集計

病院に行くたびにもらうレシート。1年で30〜100枚になる方もいます。これを「誰の・何月の・いくら」と1枚ずつ書き出すのが、一番めんどうな作業です。

2つ目：年金の通知書の数字探し

毎年1月ごろ届く「公的年金等の源泉徴収票」というはがき。ここに書いてある「支払金額」「源泉徴収税額」「社会保険料」を、申告書に転記します。はがきの文字が小さく、虫めがねが必要という方も多いです。

3つ目：「これも控除になる？」の判断

「介護タクシー代は医療費に入る？」「歯医者でやった自費の入れ歯は？」「子どもの分の医療費もまとめていい？」など、判断に迷う支出。これも、ChatGPTに聞けばすぐ答えてくれます。

準備するもの：レシート・領収書・年金通知のまとめ方

ChatGPTにお願いする前に、手元に集めておくものは3つだけです。机の上に箱を1つ置いて、その中にぽいぽい入れていく形でかまいません。

箱に入れるもの

1. 医療費の領収書・レシート（1年分）。病院・歯医者・薬局・介護用品店すべて。ご家族の分（同居の配偶者・親・子）もOKです。
2. 公的年金等の源泉徴収票。日本年金機構から1月ごろ届くはがき。「ねんきん定期便」とは別物です。「源泉徴収票」と書いてあるものを探してください。
3. 生命保険・地震保険の控除証明書。10〜11月ごろ届くはがき。保険会社の名前と「控除証明書」と書いてあります。

順番に並べなくてOK

「日付順に並べないと…」「病院ごとに分けないと…」と気負わなくて大丈夫です。ぐちゃぐちゃの順番のままで、ChatGPTに渡せば、整理してくれます。

家族の分もまとめていい

医療費控除は、「あなたと、生計を同じくする家族」の医療費をまとめて申告できます。同居の奥様・お子様・お孫さんの医療費も、まとめてOKです（詳しくは国税庁の医療費控除のページでご確認ください）。

ChatGPTに「医療費控除を整理して」とお願いする方法

ここからが本題です。ChatGPTの画面のイメージを、文章で説明しながら進めます。

画面のイメージ

ChatGPTを開くと、画面の真ん中の下のほうに、白い細長い四角の枠があります。「メッセージを送信」と薄い文字が書いてある枠です。ここをポンと押すと、キーボードが出てきます。この枠に、これから紹介する「お願い文」を打ち込んで（またはコピーして貼り付けて）、右側の「上向き矢印」または「紙飛行機」のマークを押すだけです。

お願い文の例（コピーして使えます）

下の文を、丸ごとコピーしてChatGPTに貼り付けてください。「リスト」のところに、ご自分の医療費を箇条書きで入れます。

2026年の確定申告のために、医療費控除を整理してください。以下のリストから、2026年1月〜12月に支払った医療費だけを抜き出して、合計金額と、病院ごとの内訳を表にしてください。10万円を超えた分が控除の対象になることも教えてください。

＜リスト＞
・[病院名] 2026年2月3日 3,200円
・[薬局名] 2026年2月3日 1,500円
・[歯医者名] 2026年5月20日 8,000円
（以下、レシートを見ながら続けてください）

ChatGPTの答え方

このお願いをすると、ChatGPTは「病院ごと」「月ごと」の表を作って、合計金額を計算してくれます。「○○病院 計15,200円」「××薬局 計8,300円」のように、見やすく整理されます。

うまくいかなかったら「もう少しわかりやすく」と言うだけ

もし答えが難しすぎたら、「もっとわかりやすく、年金生活者でもわかるように書き直して」と返事するだけで、もう一度やさしく書き直してくれます。何度間違えても、ChatGPTは怒りません。気楽に試してみてください。

ChatGPTで作る「年金収入の整理表」

次に、年金のはがき（公的年金等の源泉徴収票）の整理です。はがきの小さい文字を、ChatGPTに代わりに読み解いてもらいます。

はがきから読む3つの数字

「公的年金等の源泉徴収票」というはがきには、申告で使う数字が3つ書いてあります。

• 支払金額：1年間にもらった年金の合計
• 源泉徴収税額：年金から天引きされた所得税
• 社会保険料の金額：介護保険料などとして天引きされた金額

お願い文の例

公的年金等の源泉徴収票（はがき）に書いてある内容を、確定申告の整理表にしたいです。以下の数字を、わかりやすく一覧表にしてください。配偶者と私の2人分です。

＜私の分＞
・支払金額：[1,800,000]円
・源泉徴収税額：[3,500]円
・社会保険料の金額：[120,000]円

＜配偶者の分＞
・支払金額：[800,000]円
・源泉徴収税額：[0]円
・社会保険料の金額：[40,000]円

1人ずつ別の表にしてもらえる

ChatGPTは、「あなたの分」「奥様の分」を別々の表にしてくれます。あとは、その表をもとに、申告書に転記するだけです。

はがきが見つからないとき

「源泉徴収票のはがきが見つからない…」というときは、日本年金機構の「ねんきんネット」でダウンロードできます（日本年金機構 ねんきんネット）。ただし、ねんきんネットの登録は、お孫さん・お子さんに手伝ってもらうほうが早い場合があります。

e-Tax / 申告書作成コーナーへの転記の仕方

ChatGPTで「医療費の合計」「年金の数字」が整理できたら、最後は国の「確定申告書等作成コーナー」に数字を入れていきます。この画面に直接、ChatGPTで作った表を見ながら入力していきます。

申告書作成コーナーとは

国税庁が無料で用意している、確定申告書を作るホームページです。質問に答えるだけで、申告書が自動で完成します。詳しくは国税庁 確定申告書等作成コーナーでご確認ください。

転記のときのコツ：1つの画面に集中

申告書作成コーナーの画面は、「年金の収入を入れる画面」「医療費を入れる画面」と、1つずつ進みます。慌てて全部を一度に入れようとせず、1画面ずつ、ChatGPTの表を見ながら数字を打ち込むのがコツです。

医療費は「集計表」に合計だけ入れればOK

医療費控除のところでは、「医療を受けた人」「病院名」「合計金額」を入れます。1枚ずつのレシートを打ち込む必要はなく、ChatGPTで作った「病院ごとの合計」を入れるだけです。これで作業が大幅に減ります。

途中で保存できる

「今日はここまで」と疲れたら、画面の上にある「入力データを保存」ボタンを押せば、データをパソコンに保存できます。次の日にまた続きから入力できます。1日で終わらせなくて大丈夫です。

シニアが間違えやすい3つのポイント

最後に、よくある勘違いを3つ紹介します。これを知っておけば、後から税務署に電話する手間が減ります。

1つ目：医療費は「10万円から」だけじゃない

「医療費は10万円を超えないと控除できない」と聞いたことがあるかもしれません。基本はその通りですが、年金収入が少ない方は「総所得の5％」を超えた分から控除になります。たとえば年金が180万円の方なら、9万円を超えた医療費から対象になります。「10万円に届かないからダメ」と思い込まず、ChatGPTに「私の年金収入だと、医療費はいくらから控除対象になりますか」と聞いてみてください。

2つ目：保険金で戻ってきた分は引く

入院保険・がん保険などから給付金をもらった場合、その分は医療費から差し引いて申告します。たとえば「入院費が30万円、保険から20万円戻ってきた」なら、医療費控除に使えるのは「30万円−20万円＝10万円」だけです。レシートの金額を全部足したくなりますが、保険金が出た分は引く、と覚えておいてください。

3つ目：家族の分は「生計が同じ」が条件

同居していなくても、仕送りをしている子・親であれば、その医療費を一緒に申告できる場合があります。逆に、同居していても「家計が完全に別」だと、まとめられません。判断に迷ったら、ChatGPTに「父は別居で月8万円の仕送りをしています。父の医療費を私の医療費控除に入れていいですか」と、状況をそのまま聞くのが早いです。

個人情報を入れるときの注意

ChatGPTはとても便利ですが、ひとつだけ守ってほしいことがあります。マイナンバー、健康保険証の番号、銀行口座番号、クレジットカード番号は、絶対に入力しないでください。これらは「とても大切な番号」なので、AIに教える必要はありません。

金額や、病院の名前を入れるのは問題ありません。「不安だな」というときは、病院名を「[A病院]」「[B歯科]」のように、伏せ字にしてもかまいません。集計はちゃんとやってくれます。

まとめ：来年からは1時間で終わる確定申告に

確定申告は、「数字を集める」「整理する」「申告書に書き写す」の3段階です。このうち、一番時間がかかる「集める・整理する」を、ChatGPTにお願いするだけで、丸一日かかっていた作業が30分〜1時間で終わります。

今日できる小さな一歩：

1. レシートと年金の通知書を、1つの箱に集める
2. ChatGPTを開いて、「医療費控除を整理して」と打ってみる
3. うまくいかなかったら「もう少しわかりやすく」と返事する

これだけで、来年の3月の「めんどう」が、ぐっと軽くなります。お孫さん・お子さんに頼まなくても、ご自身でできるようになります。

よくある質問（FAQ）

Q1. 医療費控除は、いくらから対象ですか？

原則は「10万円を超えた分」が対象です。ただし、年金収入が少ないなどで総所得が200万円未満の方は、総所得の5％を超えた分から対象になります。たとえば年金収入が180万円の方は、9万円程度を超えた医療費から控除対象です。正確な計算はChatGPTに「私の総所得は○○円です。医療費はいくらから控除対象になりますか」と聞くのが早いです（参考：国税庁 No.1120 医療費を支払ったとき）。

Q2. ChatGPTに個人情報を入れて大丈夫ですか？

金額・病院名・市区町村名くらいまでは大丈夫ですが、マイナンバー、健康保険証の番号、銀行口座番号、クレジットカード番号、自宅の住所、電話番号は入れないようにしてください。不安なときは、病院名を「[A病院]」のように伏せ字にしても、集計はちゃんとできます。

Q3. 介護タクシー代やオムツ代は、医療費控除になりますか？

介護タクシー代・通院のための公共交通機関代は医療費控除の対象です。オムツ代は、医師が発行する「おむつ使用証明書」がある場合に対象になります。判断に迷ったら、ChatGPTに「この支出は医療費控除の対象ですか」と、領収書の内容を伝えて聞いてみてください。最終的な判断は、お近くの税務署や税理士にもご確認ください。

Q4. e-Taxの登録が難しそうです。紙でも申告できますか？

はい、できます。「確定申告書等作成コーナー」で書類を作って、印刷して郵送、という方法もあります。e-Taxのマイナンバーカード登録が大変なら、まずは「印刷して郵送」コースから始めるのがおすすめです。慣れてきてから、来年以降にe-Taxに移行しても遅くありません。

Q5. ChatGPTの答えが間違っていたらどうしますか？

ChatGPTは便利ですが、税金の最終的な判断は税務署や税理士の方が正しいです。金額が大きい・複雑な事情がある場合は、無料の税務署相談窓口（電話相談センター）や、お近くの税理士会の無料相談会を活用してください。ChatGPTは「下書き」「整理係」として使い、最終確認は専門家にする、という使い分けが安心です。

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著者プロフィール

佐藤傑（さとう・すぐる）。株式会社Uravation代表取締役。X（@SuguruKun_ai）フォロワー約10万人。100社以上の企業向けAI研修・導入支援を担当。著書『AIエージェント仕事術』（SBクリエイティブ）。シニア向け個別レッスンも対応中。「お孫さん・お子さんに頼まなくても、ご自身でAIを使いこなせる」を合言葉に活動しています。

次にやってみてほしいこと

1. 今日：レシートと年金通知書を1つの箱に集める
2. 明日：ChatGPTを開いて、医療費のお願い文を打ち込んでみる
3. 来週：申告書作成コーナーを開いて、ChatGPTの整理表を見ながら数字を入れてみる

無理に1日で終わらせなくて大丈夫です。少しずつ進めれば、3月の確定申告が「楽しみ」とまではいかなくても、「もう怖くないな」と思えるようになります。